Barclays entregou o melhor bônus do banco na história do Reino Unido sobre o equipamento de moeda "descarado".
Autoridade de Conduta Financeira & libra; uma penalidade de 284,4m vem em meio a US $ 6 bilhões em multas por seis bancos para manipulação cambial.
8:17 PM BST 20 de maio de 2018.
A Barclays recebeu a maior banca do banco do Reino Unido na história, enquanto seis bancos receberam o pagamento de US $ 6 bilhões (3,9 bilhões de libras) sobre a manipulação dos mercados de câmbio.
A Autoridade de Conduta Financeira ordenou à Barclays que pagasse £ 284,4m como parte da liquidação de £ 1,5 bilhão do banco britânico com o órgão de vigilância da Cidade e quatro reguladores dos EUA.
O Royal Bank of Scotland, o JP Morgan, o UBS, o Citigroup e o Bank of America também foram multados pela Reserva Federal, enquanto todos, exceto Bank of America, foram forçados a se declarar culpado de acusações criminais e penalizados pelo Departamento de Justiça dos EUA.
Os banqueiros tentaram manipular pontos de referência vitais usados por empresas em todo o mundo como um anexo para transações cambiais no mercado de US $ 5,3 trilhões por dia. Um comerciante do Barclays escreveu em bate-papos eletrônicos: & # x201c; Se você não está traindo, você não está tentando. & # X201d;
A Barclays demitiu oito funcionários como parte de seu acordo com o Departamento de Serviços Financeiros de Nova York e concordou com uma multa separada de US $ 115 milhões com a Comissão de Negociação de Futuros de Mercadorias dos Estados Unidos por manipular o ISDAfix, uma referência de dólar utilizada para avaliar determinados produtos financeiros .
Benjamin Lawsky, o chefe do DFS, que revelou na quarta-feira que ele vai sair do cargo depois de quatro anos, disse: "Simplesmente, os funcionários da Barclays ajudaram a montar o mercado cambial. Eles se engajaram em uma cabeça de bronze que eu ganho, as caudas que você perde & # x2019; esquema para arrancar seus clientes. & # x201d;
Os quatro reguladores dos EUA e a FCA levaram US $ 5,7 bilhões em multas diretamente para manipular benchmarks cambiais. Além disso, o UBS e o Barclays foram condenados a pagar US $ 263 milhões pelo Departamento de Justiça, porque sua atividade violou os acordos assinados quando os bancos foram multados pela operação da Libor.
O Barclays, o RBS, o Citigroup e o JP Morgan também deram o passo sem precedentes para se declarar culpado de conspirar para consertar preços, enquanto a UBS, que cooperou com a investigação dos EUA, declarou-se culpada de uma acusação separada de fraude elétrica relacionada à Libor.
Os bancos foram acusados de falhas, o que significava que seus comerciantes pudessem se juntar para comercializar os mercados FX até 2018 e # x2018; O ano depois que o escândalo Libor falhou. As autoridades disseram que identificaram casos de aparecimento de mercado ocorrendo já em 2007.
Apesar das enormes multas, que levam as penalidades combinadas à manipulação de divisas para US $ 10 bilhões, as ações dos bancos aumentaram em investidores # x2019; alívio de que eles não eram maiores.
Barclays aumentou mais de 3pc, adicionando £ 1.48bn para o valor do banco & # x2018; s value & # x2018; quase tanto como foi forçado a pagar. O banco havia reservado mais de £ 2 bilhões em relação às sondagens, enquanto não foi julgado ter violado um acordo de adiantamento diferido com o DoJ.
O RBS, que é de 80pc de propriedade do contribuinte, aumentou 1,78 pb. O banco havia reservado £ 704 milhões para potenciais multas, mas suas penalidades na quarta-feira totalizavam apenas £ 430m.
Barclays & # x2019; as multas totais relacionadas ao equipamento de moedas são o maior dos sete bancos que foram penalizados, e o DFS ainda está sendo perseguido pelo potencial equipamento eletrônico de benchmarks de divisas.
O regulador está investigando se os funcionários do banco criaram sistemas automatizados para manipular os mercados.
& # x201c; Embora a ação de hoje responda a falta de conduta na negociação no local, há um trabalho adicional a seguir. A investigação do Departamento de Comércio Eletrônico de Câmbio & # x2018; que compõe a grande maioria das transações neste mercado & # x2018; continuará, & # x201d; Disse Lawsky.
O DFS não regula os outros bancos envolvidos e, portanto, multou apenas o Barclays, mas também está investigando o Deutsche Bank sobre possíveis equipamentos automatizados.
Antony Jenkins, Barclays & # x2019; chefe executivo, disse: "A má conduta no núcleo dessas investigações é totalmente incompatível com o Barclays & # x2019; propósito e valores e lamentamos profundamente que tenha ocorrido. & # x201d;
O chefe da Barclays, Antony Jenkins.
O banco, ao contrário das outras instituições a serem multadas, não havia se instalado com a FCA e a CFTC em novembro, quando o HSBC também foi penalizado em um acordo que totalizava US $ 4,3 bilhões. Isso significava que só era qualificado para um desconto de liquidação de 20pc com o cão de guarda, em comparação com os 30pc recebidos pelos outros bancos.
A FCA disse Barclays & # x2019; sistemas e controles sobre seus negócios FX foram & # x201c; inadequados & # x201d; e deu aos comerciantes nesses negócios a oportunidade de se engajar em comportamentos que colocaram o Barclays & # x2019; interesses à frente dos seus clientes & # x201d ;.
O regulador, que envia a maior parte do dinheiro que eleva através de multas ao Tesouro, agora ordenou que os bancos pagassem £ 1.4 bilhões por manipulação forex, quase o dobro da conta para o equipamento Libor. A FCA disse que não vai compensar mais os bancos pelo escândalo.
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A sonda de forex da Lloyds não encontra nenhum erro.
O Banco passa os resultados da investigação interna à Autoridade de Conduta Financeira.
20:30 GMT 01 de novembro de 2017.
A investigação interna do grupo Lloyds Banking Group em operações de câmbio estrangeiro não encontrou evidências de manipulação, com o banco transmitindo os resultados da revisão ao cão de guarda da Cidade.
O grupo lançou sua própria pesquisa em suas operações de câmbio no ano passado, em meio a investigações oficiais de outros bancos da Autoridade de Conduta Financeira (FCA).
Esta revisão já terminou sem evidência de irregularidades emergentes, e a Lloyds não antecipa uma multa, o chefe de finanças do banco, George Culmer, disse a analistas nesta semana. Ele acrescentou que o trabalho sobre o assunto é & # x201c; para todos os efeitos e # x201d; acabado.
Mas isso não define completamente uma linha sob o problema, já que outras investigações têm o potencial de arrastar Lloyds.
Barclays, HSBC e RBS deverão se estabelecer com a FCA já neste mês, com os bancos deixando de lado centenas de milhões em antecipação de multas depois que o cão de guarda fechou recentemente sua investigação.
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Em uma reunião de estratégia após os resultados do terceiro trimestre da semana passada, o Sr. Culmer disse: & # x201c; Em termos do forex, nós estávamos na primeira parcela dos bancos que foram examinados.
& # x201c; Nós fomos para a FCA e dissemos que devemos realizar nossa própria investigação que fizemos. Nós levamos essas descobertas de volta para a FCA e nosso trabalho sobre isso, a todas as intenções e propósito está completo. & # X201d;
Quando perguntado se Lloyds negligenciando a manipulação cambial no anúncio de resultados do terceiro trimestre na última terça-feira significava que o banco não esperava uma multa, o Sr. Culmer disse que era # x201c; corrigir # x201d ;.
A revisão do banco começou no ano passado e continuou no verão, mas foi encerrada nos meses desde então.
Uma investigação interna anterior por parte da Lloyds na manipulação do benchmark da taxa de juros do Libor detectou o aparecimento da taxa de recompra & # x201c; # x201d; & # x2018; o sistema que calcula as taxas devidas ao Banco da Inglaterra pelo uso do esquema de financiamento de emergência do banco central. Em julho, a Lloyds recebeu uma multa de £ 70 milhões por agredir a taxa de repo entre 2008 e 2009.
A Barclays e a RBS reservaram £ 500m e £ 400m respectivamente na semana passada, e o HSBC também deverá fazer uma grande provisão quando reportar os resultados do terceiro trimestre.
Autoridades de ambos os lados do Atlântico estão examinando os £ 3,5 e # x2009; trilhão por dia de mercado de câmbio, com mais de uma dúzia de bancos sob investigação.
Assim como os três bancos do Reino Unido devido a liquidação, Citigroup, JPMorgan e UBS também deverão pagar multas pesadas à FCA. Os bancos deixaram de lado grandes montantes para cobrir problemas de falta de conduta, e um anúncio conjunto da FCA relacionado a todos os seis bancos é devido nas próximas semanas.
Na semana passada, a Lloyds, que é 25pc de propriedade do contribuinte, disse que fecharia 200 agências e perderá 9 mil funcionários como parte de um novo programa de três anos projetado para reduzir custos e expandir os empréstimos para a economia.
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Lloyds atingiu o recorde de 117 milhões de reais sobre o manuseio de PPI.
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O grupo Lloyds Banking, respaldado pelo Estado, recebeu uma multa de 117 milhões de libras esterlinas pelo perito da cidade por queixas de seguro de proteção de pagamento (PPI) de manipulação incorreta.
É a última multa imposta ao banco, na qual o contribuinte ainda detém uma participação de 19%.
Vem apenas dois meses depois que o Clydesdale Bank foi multado em £ 20,7 milhões por falhas similares.
No início desta semana, o governo disse que lançaria uma venda de ações da Lloyds ao público "nos próximos 12 meses".
No ano passado, a Lloyds foi multada em 218 milhões de libras esterlinas pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) e reguladoras dos EUA por sua participação na manipulação das taxas de empréstimos bancários internacionais.
A última multa refere-se à forma como a Lloyds aconselhou seus próprios manipuladores de queixas a lidar com as demandas dos clientes para reembolsos PPI.
A FCA disse que o banco lidou com 2,3 milhões de reclamações de venda errada de PPI entre março de 2018 e maio de 2018. A Lloyds rejeitou 37% dessas queixas.
O pessoal do Call Center em março de 2018 foi informado de que os processos de vendas do banco estavam em conformidade com os regulamentos e que eles deveriam lidar com reclamações nesta base, a menos que seja informado de outra forma.
O que é seguro de proteção de pagamento?
PPI é projetado para ajudar os segurados a pagar empréstimos e dívidas de cartão de crédito em caso de doença, acidente, redundância ou morte.
Mas foi mal vendido para milhões de pessoas. As políticas geralmente não pagavam quando as pessoas precisavam de ajuda. Muitas equipes de vendas não explicaram PPI corretamente, por exemplo, para os trabalhadores independentes ou aqueles com condições médicas pré-existentes que nunca seriam capazes de fazer uma reivindicação válida.
As reclamações de compensação levaram a um pagamento médio para milhões de pessoas, com uma média de menos de £ 3.000 cada.
Como resultado, a FCA disse que "um número significativo de reclamações de clientes foi injustamente rejeitado".
Falhas percebidas.
A má manipulação de queixas surgiu pela primeira vez como resultado de uma investigação secreta de jornalistas do jornal Times, embora a FCA já investigasse o banco sobre falhas percebidas no tratamento de queixas PPI.
No início deste ano, a Lloyds disse que decidiu congelar o lançamento de ações em relação aos prêmios de bônus diferidos de 2018 e 2018 para todos os membros do seu comitê executivo e para alguns outros altos executivos como resultado da investigação da FCA.
O banco disse hoje que um total de £ 2.65 milhões em bônus seria confiscado por esses executivos. A BBC entende que o presidente-executivo da Lloyds, Antonio Horta-Osorio, deve perder cerca de £ 350,000 de seu bônus sobre o caso.
Análise: Anthony Reuben, diretor de estatísticas da BBC.
Os números mais recentes que temos da Autoridade de Conduta Financeira mostram que, desde o início de 2018 até o final de março deste ano, US $ 19,2 bilhões foram pagos na compensação PPI.
A FCA diz que esse número vem das 24 empresas que receberam 96% das queixas do PPI no ano passado, mas claramente um grande número disso veio do Lloyds Banking Group, que até agora foi retirado (embora não for pago) mais de £ 12 bilhões para cobrir os pedidos PPI.
Enquanto os pagamentos mensais estão bem abaixo do pico de £ 735m em maio de 2018, as empresas entre eles ainda estão pagando consistentemente £ 300m ou £ 400m por mês no quinto ano deste escândalo.
Além disso, o Lloyds Banking Group está cortando 30 milhões de libras esterlinas do seu bote total de bônus de grupo. Um membro da equipe, que entrou em contato com a BBC sob condição de anonimato, disse que o banco "punia injustamente todos os funcionários pelo comportamento de seus executivos".
A FCA disse que o banco decidiu rever ou defender automaticamente aproximadamente 1,2 milhões de queixas de PPI.
A Lloyds reservou mais £ 710m para cobrir eventuais reparações devido a clientes afetados. No total, o banco reservou £ 12,025 bilhões para reembolsar os clientes por mis-selling PPI.
Os clientes não precisam tomar nenhuma ação. Aqueles que estão afetados e com direito a reparação estão sendo contatados diretamente. A FCA acrescentou que estava supervisionando o processo de remediação.
Respondendo à multa, o Sr. Horta-Osorio disse: "Embora nossas intenções estivessem corretas, cometemos erros no nosso tratamento de algumas reclamações PPI. Lamento muito por isso.
"Trabalhamos arduamente com a FCA para garantir que todos os clientes recebam correção adequada. Esse processo está agora substancialmente completo. Estamos totalmente comprometidos em melhorar nossos procedimentos operacionais e garantir que façamos o bem para nossos clientes".
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Seis bancos foram multados coletivamente £ 2.6 bilhões por reguladores britânicos e norte-americanos sobre a tentativa de manipulação de taxas de câmbio de seus comerciantes.
HSBC, Royal Bank of Scotland, banco suíço UBS e bancos dos EUA JP Morgan Chase, Citibank e Bank of America foram multados.
Uma sonda separada no Barclays continua.
As multas foram emitidas pela autoridade de conduta financeira do Reino Unido (FCA) e dois reguladores dos EUA.
A Comissão de Negociação de Futuros de Mercadorias do país (CFTC) emitiu multas de US $ 1,4 bilhão para cinco bancos, enquanto o Escritório da Controladora da Moeda (OCC) adicionou US $ 950 milhões em multas adicionais a três credores.
A Barclays, que deveria anunciar um acordo similar aos outros bancos, disse que não se estaria instalando neste momento.
"Após discussões com outros reguladores e autoridades, concluímos que é do interesse da empresa buscar um acordo coordenado mais geral", afirmou em um comunicado.
O chefe da FCA, Martin Wheatley, disse à BBC: "Este não é o fim da história".
"Os próprios indivíduos enfrentarão as consequências", disse ele.
Vários comerciantes seniores dos bancos já foram detidos e o Escritório de fraude grave está no processo de preparar potenciais acusações criminais contra aqueles que alegaram ter planejado o esquema.
Falhas "prejudicam a confiança"
As multas seguem uma investigação de 13 meses por parte dos reguladores em reivindicações de que o mercado de câmbio - em que bancos e outras firmas financeiras compram e vendem moedas entre si - estava sendo manipulado.
O mercado maciço, no qual $ 5,3 trilhões de moedas são negociadas diariamente, anula os mercados de ações e títulos.
Cerca de 40% do comércio mundial é estimado em salas de negociação em Londres.
Não há mercado de forex físico e quase todas as negociações ocorrem em sistemas eletrônicos operados pelos grandes bancos e outros provedores.
Os "benchmarks de pontos" diários conhecidos como "correções" são usados por uma ampla gama de empresas financeiras e não financeiras para, por exemplo, ajudar a valorizar os ativos ou gerenciar o risco cambial.
A FCA multou os cinco bancos no total de £ 1.1 bilhões, a maior multa imposta por ela ou pelo antecessor, a Financial Services Authority.
"No coração da ação de hoje é a nossa descoberta de que as falhas nesses bancos prejudicam a confiança no sistema financeiro do Reino Unido e colocam sua integridade em risco", afirmou a FCA.
O regulador dos EUA, a Commodity Futures Trading Commission (CFTC), multou os mesmos bancos em um total de mais de US $ 1,4 bilhão (£ 900 milhões).
"A definição de uma taxa de referência não é simplesmente outra oportunidade para os bancos ganharem lucro. Inúmeras pessoas e empresas do mundo dependem dessas taxas para liquidar contratos financeiros", disse o diretor de execução da CFTC, Aitan Goelman.
Outro regulador dos EUA, o Escritório da Controladora da Moeda (OCC), multou o Citibank, o JP Morgan Chase e o Bank of America com mais US $ 950 milhões (£ 600 milhões).
Os três reguladores descobriram que a tentativa de manipulação do mercado de câmbio estava ocorrendo por vários anos, com a FCA dizendo que as falhas ocorreram entre 1 de janeiro de 2008 e 15 de outubro de 2018. O CFTC disse que sua investigação descobriu que a falta de comportamento dos comerciantes ocorreu entre 2009 e 2018.
Eles descobriram que certos comerciantes de câmbio nos bancos tinham coordenado suas negociações entre si para tentar manipular taxas de câmbio de referência.
O CFTC disse que os comerciantes usaram salas de bate-papo privadas para se comunicar. Eles haviam divulgado informações confidenciais de pedidos de clientes e posições comerciais, e alteraram suas posições de acordo com "beneficiar os interesses do grupo coletivo".
A FCA disse que os "grupos de tricô apertado" formados por comerciantes nos diferentes bancos se descreveram como "os 3 mosqueteiros", "A equipe" e "1 equipe, 1 sonho".
Disse que os comerciantes tentaram manipular a taxa de câmbio relevante no mercado, por exemplo, para garantir que a taxa em que o banco concordasse em vender uma determinada moeda para seus clientes era maior do que a taxa média que havia comprado a moeda. "Se bem sucedido, o banco se beneficiaria", acrescentou a FCA.
Exemplo de CFTC de conversação da sala de bate-papo privada:
Bank R Trader: 4:00:35 pm: cavalheiros bem feitos.
Bank W Trader 1: 4:01:56 pm: hooray bom trabalho em equipe.
Bank U Trader: 4:02:22 pm: bom amigo.
Bank V Trader: 4:00:51 pm: tenha esse meu filho.
Banco V Trader: 4:00:52 pm: hahga.
Bank V Trader: 4:00:56 pm: v nice mate.
Bank U Trader: 4:04:53 pm: isso funcionou simpático.
Bank V Trader: 4:05:44 p. m .: time grande companheiro.
Todos os bancos emitiram declarações após as multas:
O Royal Bank of Scotland disse que colocou seis indivíduos em um processo disciplinar e suspendeu três deles na pendência de sua própria investigação. O presidente-executivo, Ross McEwan, disse que o banco caiu "bem curto" dos padrões que ele esperava. O HSBC disse que "não tolera uma conduta imprópria e tomará qualquer ação apropriada". O UBS disse que tomou "ação disciplinar apropriada" contra funcionários envolvidos no assunto. JP Morgan disse que a conduta do comerciante descrita nos assentamentos era "inaceitável". Ele acrescentou que tinha feito "melhorias significativas" para seus sistemas e controles. O Citigroup disse que "agiu rapidamente", uma vez que tomou conhecimento dos problemas. "Nós já fizemos mudanças em nossos sistemas, controles e processos de monitoramento", acrescentou.
O chanceler George Osborne disse que as multas "seriam usadas para o bem público em geral".
"Hoje, tomamos medidas difíceis para limpar a corrupção por alguns, de modo que temos um sistema financeiro que funciona para todos. É parte de um plano de longo prazo que está corrigindo o que deu errado nos bancos da Grã-Bretanha e nossa economia", acrescentou.
No entanto, o professor Mark Taylor, ex-comerciante de câmbio e agora dean na Warwick Business School, disse que as multas eram "cerveja relativamente pequena para bancos que regularmente contabilizam bilhões de dólares em lucro anual".
"O interessante é que ainda não há indivíduos nomeados, e nenhum processo individual. Isso ainda é uma possibilidade e será interessante ver como isso funciona. No momento, são realmente apenas os acionistas - o que, no caso da RBS significa contribuintes britânicos - que sofrem com estas multas ", acrescentou.
Para a oposição, o chanceler das sombras, Ed Balls, descreveu o caso como "mais um escândalo chocante envolvendo os bancos e sublinha a necessidade de reformas fundamentais e mudanças culturais".
"Este relatório mostra que a reforma dos nossos bancos tem um longo caminho a percorrer. Precisamos de reformas para pagar e bônus, com mais transparência, maior clawback e um imposto sobre os bônus bancários", acrescentou.
Banco da Inglaterra limpo.
Separadamente, o Banco da Inglaterra - que tinha sido acusado de saber sobre o escândalo de câmbio, mas não fazendo nada sobre isso - publicou um relatório separado de Lord Grabiner, limpando seus funcionários.
"Não havia nenhuma evidência de que qualquer funcionário do Bank of England estivesse envolvido em qualquer comportamento ilegal ou impróprio no mercado de divisas [câmbio]", afirmou.
Ele disse que a suspensão do principal negociador do Banco em março e sua posterior demissão em 11 de novembro não estava relacionada com o escândalo cambial.
"A demissão do indivíduo foi resultado de informações que surgiram no decurso da revisão interna inicial do Banco em alegações relativas ao mercado de câmbio e ao pessoal do Banco. Esta informação está relacionada às políticas internas do Banco, e não à FX," um Banco porta-voz disse.
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